Se está produciendo un crecimiento de las hipotecas a tipo fijo y, ya representan el 36% del saldo hipotecario.
En los últimos años, el mercado hipotecario español ha experimentado un cambio significativo en las preferencias de los consumidores. Las hipotecas a tipo fijo han pasado de representar solo el 13% del saldo hipotecario en 2019 a alcanzar el 36% al cierre de 2024, según los últimos datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
Este cambio de tendencia se inició en 2016, cuando las políticas del Banco Central Europeo (BCE) redujeron los tipos de interés a mínimos históricos. Esto motivó a muchos compradores a optar por préstamos con cuotas estables, protegidos ante futuras subidas. Desde entonces, las hipotecas fijas han ganado popularidad de forma constante.
El regreso del tipo fijo tras el ciclo de subidas
Entre 2022 y mediados de 2024, los préstamos hipotecarios a tipo mixto ganaron algo de protagonismo. Este tipo de hipoteca combina un período inicial a tipo fijo con otro variable. Aunque su crecimiento ha sido más moderado, su presencia pasó del 14% al 15% del saldo hipotecario total en 2024.
Sin embargo, con el final del ciclo de subidas de tipos en junio de 2024 y la entrada en un nuevo entorno de bajadas, el interés por las hipotecas fijas ha resurgido con fuerza. De hecho, casi el 70% de las nuevas hipotecas firmadas en 2024 fueron a tipo fijo, lo que confirma la clara preferencia por la estabilidad en los pagos.
Las hipotecas variables siguen bajando
A pesar de seguir siendo la modalidad más extendida, las hipotecas a tipo variable han ido perdiendo peso desde 2015. En ese año representaban el 72% del saldo hipotecario, mientras que al cierre de 2024 han bajado hasta el 49%.
Esta evolución refleja una transformación en el perfil del comprador español, más conservador y precavido frente a la volatilidad económica.
El crédito hipotecario crece con moderación
El buen comportamiento del mercado inmobiliario en 2024, impulsado por la bajada de los tipos de interés, ha favorecido un crecimiento trimestral del 0,4% en el saldo vivo del crédito hipotecario, que se sitúa ya cerca de los 600.000 millones de euros.
Además, el endeudamiento de las familias continúa moderándose. Actualmente, representa el 38% del PIB, frente al más del 50% registrado hace solo cinco años. Esto demuestra que todavía existe margen para que la banca siga ofreciendo financiación sin aumentar los riesgos del sistema.
¿Qué significa esto para los compradores?
Desde Remax Action, observamos que la creciente apuesta por hipotecas a tipo fijo ofrece mayor previsibilidad y seguridad a nuestros clientes. En un momento donde los tipos de interés vuelven a niveles más accesibles, esta opción puede ser ideal para quienes buscan comprar una vivienda con tranquilidad financiera a largo plazo.
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